Månedlig opsparing med aktiesparekonto, i stedet for månedsopsparing?

Vi har i en tidligere beregning set, at det tyder på, at aktiesparekontoen er en anelse bedre, når sammenligningen er en efter-skat værdi, hvis aktiesparekontoen fyldes op på én gang. Men hvad hvis man lige er startet med at investere? Giver det mening at investere løbende på aktiesparekontoen, når der skal betales kurtage og eventuelt vekselgebyr ved hver handel, når der ikke er kurtage ved en månedsopsparing? Alt text Aktiesparekontoen beskattes lavere, med en skat på 17%, hvor et almindeligt depot beskattes med 27/42%. Derudover kan aktiesparekontoen handle udenlandske fonde, som ofte har en lavere ÅOP. Aktiesparekontoen har dog en begrænsning for hvor meget der kan indskydes og er derudover lagerbeskattet.

De indledende forudsætninger ved beregningen;

  • Afkast, 8%
    • På månedsopsparingen er der 0,5% i ÅOP (de udenlandske fonde er lagerbeskattet, hvorfor der vælges en dansk fond som er realisationsbeskattet)
    • På aktiesparekontoen er der 0,2% i ÅOP
  • Kurtage
    • Månedsopsparing - ingen kurtage
    • Aktiesparekonto; 30 kroner + 0,25% vekselgebyr
  • Beregningen viser årligt indskud/afkast og der investeres til grænsen for indskud på aktiesparekontoen er nået (135.900 i 2024)
  • Skatten på aktiesparekontoen fratrækkes investeringen årligt
  • Månedsopsparingen er realisationsbeskattet. Ved sammenligningen regner vi en efter-skat værdi. Altså, hvor mange penge har man fra sin investering efter at skatten er betalt, hvis hele porteføljen sælges på en gang.

(indsæt en graf her)

Denne beregning afviger fra de andre beregninger. Det vi kan se ved et månedligt indskud på 1.000 er, at aktiesparekontoen overhaler efter cirka 8 år i efter-skat værdi. Når det månedlige indskud ændres, vil skæringen mellem de to depoter også ændre sig. Vi har lavet målsøgningen, og opsummeret her, hvor meget der (ifølge beregningen) mindst skal investeres for at aktiesparekontoen overhaler månedsopsparingen i efter-skat værdi;

  • 20 år; 289 kr./måned
  • 15 år; 441 kr./måned
  • 10 år; 802 kr./måned
  • 5 år; 1.341 kr./måned
  • 3 år; 1.965 kr./måned
  • 2 år; 2.683 kr./måned
  • 1 år; 4.322 kr./måned

Hvad kan vi så bruge det her til sidder du måske og tænker? Ligesom alle andre beregningen hvor man forsøger at simplificere virkeligheden til en beregningen, kan det her kun give en indikation af, investering/tidshorisont. Den overordnede pointe, hvis man er interesseret i depot-værdien efter skat, så overhaler aktiesparekontoen den almindelige månedsopsparing hurtigere, jo større den måendlige opsparing er.